Após a liquidação de algumas instituições financeiras pelo Banco Central (BC) desde o fim de 2025, aumentou a circulação de boatos sobre a solidez de bancos em operação no país. Consumidores e investidores podem checar dados confiáveis antes de tomar decisões, utilizando ferramentas públicas e indicadores oficiais.
1. Confirme a autorização do Banco Central
O primeiro passo é verificar se o banco está autorizado e sob supervisão do BC. A consulta é feita no site da autoridade monetária, em “Meu BC > Serviços > Encontre uma instituição”. Se o nome não aparecer, a empresa não pode atuar no Sistema Financeiro Nacional.
2. Utilize bases de dados reconhecidas
Três plataformas reúnem informações confiáveis:
- Central de Demonstrações Financeiras (CDSFN), do BC: disponível após a busca pelo nome da instituição na opção “Encontre uma instituição”.
- Banco Data: apresenta indicadores por meio de gráficos em verde, laranja e vermelho.
- Site de Relações com Investidores (RI) de cada banco: basta digitar o nome da instituição seguido de “RI” em mecanismos de busca.
3. Analise os principais indicadores
- Índice de Basileia: mínimo de 11% (13% para cooperativas). Níveis acima de 15% são considerados confortáveis.
- Lucro líquido recorrente: ganhos constantes sinalizam boa gestão.
- Inadimplência acima de 90 dias: percentuais altos indicam risco.
- Índice de imobilização: capital excessivo em ativos fixos reduz liquidez.
- Rating de crédito: cortes sucessivos em notas de agências como Moody’s, S&P e Fitch acendem alerta.
4. Verifique a proteção do Fundo Garantidor de Créditos
O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Estão protegidos conta corrente, poupança, CDB, RDB, LCI, LCA, LC, LH, LCD, depósitos a prazo e operações compromissadas com títulos elegíveis. Títulos como CRI, CRA, debêntures, LF, LI, LIG, além de fundos de renda fixa e depósitos no exterior, ficam fora da cobertura.
5. Desconfie de rentabilidade fora do padrão
Bancos menores costumam pagar mais que instituições de grande porte, mas taxas muito acima da média podem indicar problemas de captação. Especialistas consideram 115% do CDI o limite razoável para CDBs; o Banco Master, por exemplo, ofertava 140%.
6. Observe sinais de alerta
Entre os indícios de possível dificuldade estão queda contínua do Índice de Basileia, prejuízos recorrentes, rebaixamentos de rating, investigações, ofertas agressivas de captação e ingresso em regimes especiais do BC, como o Regime de Administração Especial Temporária (RAET). No caso do Will Bank, liquidado recentemente, o Índice de Basileia estava negativo em 5,3% em junho de 2024, com Índice de Imobilização negativo em 1,9%, apesar de lucro líquido de R$ 55,5 bilhões.
7. Compare com alternativas de menor risco
Para reduzir exposição, especialistas sugerem priorizar Tesouro Direto ou CDBs, LCIs e LCAs emitidos por grandes bancos, todos cobertos pelo FGC.
Consumidores que seguirem esses passos conseguem distinguir boatos de informações confiáveis e proteger melhor seus recursos.
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